打擊他人代還信用卡后，工商銀行繼續加強信用卡風控。

撰文 | 張浩東

出品 | 支付百科

今年以來，已有多家銀行發布了關于信用卡使用規范的公告，對部分信用卡交易做出限制，多個領域成為了信用卡用卡的禁區。

然而，只通過公告的形式，似乎起到的作用并不明顯，工商銀行開始嚴查信用卡資金流向，拉響了信用卡風控的警報。

01掀起降額風暴

近日，多名讀者向「支付百科」反映，工商銀行在打擊他人代還信用卡之后，又掀起了一輪信用卡降額潮，手中的工行信用卡額度遭到了大幅調整。

據了解，很多讀者在沒有出現逾期的情況下，被降低了信用卡額度，有的用戶信用卡額度直接由15萬被降為0，可見此次工行風控的力度之大。

在信用卡降額之前，工行給一部分持卡人發送了短信信息，短信內容大致為：尊敬的客戶，根據您近期的用卡、貸款使用及個人資信情況，工商銀行已將您的授信額度降至0元。

還有一部分持卡人雖然沒有收到工行的降額短信，但卻收到了需要合規交易的短信提醒，表示個人信用卡透支等信貸資金只能用于個人消費領域，不得用于套現、生產經營、房地產、股市、投資、期貨等國家法律法規、規章及規范性文件或工行禁止、限制的用途。

對于有信用卡禁止行為的持卡人，工行提醒要注意合規使用信用卡資金，如發生上述違規交易，請提前還清交易款項。

此次工商銀行信用卡的風控，讓很多持卡人都受到了波及，給持卡人帶來了一定的影響，由于在本輪的信用卡降額潮中，很多持卡人信用卡額度下降的十分明顯，也對資金的周轉造成了不便。

從工商銀行給持卡人發送的兩條短信中，基本可以判斷出工行在加強對信用卡交易的管控力度，尤其是信用卡的非正常消費，成為工商銀行風控的重點，一旦被銀行抓住把柄，降額不可避免。

有人降額就有人提額，工行回收的信用卡額度，并沒有完全閑置和凍結，而是分配給了比較優質的持卡人，在很多持卡人降額的同時，也有持卡人被工商銀行主動邀請提額。

02加強信用卡風控

一直以來，工商銀行都被認為風控較為寬松，很少對持卡人的信用卡進行大規模的風控，但在這一輪降額風波中，工商銀行卻動真格了，降幅在50%以上的用戶不在少數。

根據目前的反饋，此次信用卡額度調控涉及范圍非常廣泛，即便是用卡多年的老持卡人，有的也沒能逃過被降額的命運，工商銀行這輪降額幾乎是不留情面。

就在降額潮來臨前不久，工商銀行還關閉了他人賬戶代還信用卡的通道，使用他人銀行卡償還工商銀行信用卡將無法成功，只能使用本人的儲蓄卡償還本人的信用卡。

許多用戶使用他人銀行卡還工商銀行信用卡欠款時，都收到了還款失敗的通知，顯示還款申請銀行處理失敗，在失敗原因中提到，“該卡不支持還款”，持卡人需要更換銀行卡或者前往銀行柜臺辦理。

隨著工商銀行禁令的明確，靠他人的賬戶來還自己的信用卡欠款已經行不通了，工商銀行信用卡的持卡人，只能通過符合規定的方式來償還信用卡賬單。

接連在信用卡方面有所動作，反映出目前工行的確在控制信用卡風險，規范持卡人的用卡行為，在工商銀行的這輪降額風暴之中，一味地挑戰銀行的底線，持卡人極有可能面臨著降額和封卡的后果。

一位銀行人士向「支付百科」表示，工行最近的風控可能與部分網點辦出去的賬戶涉賭量太大有關，導致在進行相關的整改，不僅波及到了借記卡，連信用卡也在工行的整改范圍內。

去年8月份，中國工商銀行云南省分行因信用卡透支資金流入房地產領域、貸款支付管理與控制不到位等原因，被云南銀保監局罰款160萬元。

如今，工商銀行正在積極收緊信用卡的風險敞口，批量的降額也反映出銀行對當下信用卡業務的風控政策，對于異常交易銀行變得愈發敏感，持卡人用卡也應更加小心。