利用POS養卡兩千余萬后，他選擇主動投案自首，最終仍沒能逃過被判重刑的命運。
撰文 | 張浩東
出品 | 支付百科
每一次POS機養卡大案的曝光，也意味著又有人因為養卡被抓，與其他人不同，這名職業養卡人在意識到自己的錯誤后，主動到派出所投案。近日，「支付百科」注意到，福州市晉安區人民法院審理了一起以虛構交易的方式套取信用卡內資金的案件，涉案金額超過2300萬。2015年1月至2018年期間，犯罪嫌疑人唐某發現了一條賺錢的捷徑，他從網絡渠道申請了幾臺POS機，開始了替他人養卡的道路，從中謀取不正當利益。POS機的刷卡屬性為唐某開展業務提供了便利，在未經有關部門許可的情況下，唐某通過辦理的POS機招攬持卡人前來交易，以虛假交易將信用卡內的資金轉移到儲蓄卡中。在這個過程中，唐某會收取一定的手續費，一般是按照刷卡金額0.4％的比例。也就是說，當持卡人找唐某刷卡一萬元，除了POS機的刷卡費用，還要再額外支付40元給唐某。由于許多人有資金方面的需要，加上唐某收費并不算高，唐某的業務很快吸引了大量持卡人。這些人多半是因為無法償還信用卡賬單或者生意上需要資金周轉，不得已才找到唐某來養卡。唐某為了保證能夠準確的收取到手續費，還專門制作了EXCEL表格用于記錄其幫忙套現人員的信用卡及每月的墊資數額、手續費等基本信息，三年時間找唐某養卡的人已不在少數。經過調查，唐某總共通過4臺POS機完成23099766元的人民幣刷卡交易，雖然是主動投案，但唐某并沒有如實將養卡的行為交代清楚，法院不予認定其自首成立。
最終，法院認為唐某以虛構交易、虛開價格等方式向信用卡持卡人直接支付現金，構成非法經營罪，判處有期徒刑五年六個月并對唐某處罰人民幣20萬元。可以看到，唐某受到的懲罰是十分嚴重的，即便主動投案也沒能躲過判刑。這對信用卡職業養卡人也再次發出了提醒，一旦涉及到信用卡非法經營罪，可能面臨著牢獄之災。
對于職業養卡這個行業，由于從業人數眾多，隱蔽性強，加上較為專業的手法，仍存在著一定的套利空間，這也使許多職業養卡人一直在打著法律的擦邊球，為了利益鋌而走險。
針對信用卡職業養卡者，公安機關正在加大打擊力度，對線下長期存在的養卡亂象進行整治，警方從去年已查獲此類信用卡非法養卡案件數十起，交易流水大多在千萬元以上，職業養卡人的“生意”都已形成規模。去年10月，「支付百科」曾報道，有人在工商部門注冊大量個體戶，申請POS機后為他人養卡及套現提供便利，替人養卡后卷錢跑路，處于失聯狀態，持卡人報警后警方將嫌疑人抓回，這也反映出養卡存在一定的風險。養卡模式是長期以來普遍存在的現象，好處也顯而易見，能夠讓持卡人以較低的成本提前使用信用卡內的資金，還能不影響個人征信，因此卡養卡深受持卡人的喜愛。但在信用卡交由他人養卡的過程中，存在極大的金融風險，如果職業養卡人跑路，持卡人不僅要償還信用卡中賬單，剩余的額度也有可能被刷空。此前，北京銀保監局印發《關于加強銀行卡風險防控的監管意見》（《意見》），指出當前銀行卡業務面臨的信用卡授信不審慎等突出風險問題，要求各銀行加強防范銀行卡賬戶開立風險、嚴格信用卡授信管理、加強銀行卡交易監控。目前，已有數十家銀行相繼發布信用卡使用規范，提升信用卡風控，嚴查信用卡套取資金的行為，防止信用卡內資金流向非正常消費領域，有的銀行在出手管控信用卡本幣交易后，甚至開始針對信用卡外幣交易。無論是銀行還是監管機構，都在出手整治信用卡養卡業務，養卡受到了多方面的限制，對于普通持卡人而言，銀行風控的升級使養卡變得愈發艱難。
